近日，国投泰康信托举办《2023中国保险金信托创新发展白皮书》暨“赫奕传家”品牌发布活动。在“创新：螺旋中变革，推动行业战略思维演进”环节中，来自国内保险金信托行业不同领域的机构代表围绕《保险金信托业务在机构中的战略部署与机遇》主题进行了圆桌探讨。大成家族办公室法律研究中心主任、高级合伙人黄利军律师受邀参与该圆桌论坛。同场受邀分享的嘉宾还包括中国民生银行财富管理部/私人银行部财富规划总监徐筱君，泰康人寿健康财富管理事业部信托顾问专家张弛，国投泰康信托家族信托事业部副总经理刘鹏，惠裕全球家族智库创始人、《家族办公室》杂志总编范晓曼。各位专家就家族信托、监管政策、法律支持、服务改进等话题发表了洞见与观察。
论坛中，黄利军律师以信托领域的新归类为切入点，谈及信托行业的历史沿革、发展方向，以及保险公司和信托公司之间的协同合作关系。他指出，合作机构在专业性和技术水平上仍有提升空间，行业内标准指引和操作规范也有待进一步完善。围绕《2023中国保险金信托创新发展白皮书》的出台，黄利军律师认为，该报告与当前财富传承、资产管理以及服务发展方向较为契合。近年来，高净值客户对家族信托和保险金信托的需求增长明显。今年3月24日，银保监会发布1号文件，为金融行业带来重要变革，特别是对保险金信托给出明确定义。该文件为保险金信托不同模式提供了官方定义，回应了客户过去存在的一些疑虑，也为信托发展转型提供了监管层面的指导。
黄利军律师进一步指出，保险金信托要实现长足发展，立法需要先行。当前，高净值客户对保险金信托仍存在一些疑问，例如我国《民法典》未明确规定“保险金信托”这一名词，《信托法》也未明确，因此部分客户会关注其法律依据是否充分、出现争议时能否得到法律保障。随着监管政策逐步明确，保险金信托得以进一步推进，他呼吁尽快修改《信托法》以支持该领域发展。面对未来趋势，黄利军律师结合信托工具特点以及新型信托工具在家族财富传承中的重要作用，提出需要保险公司、信托公司和银行三方共同努力改进服务，即“三个打通”：打通保险公司和信托公司之间的合作，打通各行业专业人才的知识储备与技术操作，打通行业内的跨界协同。
本次参会让我方更深切地认识到，保险金信托正处于需求增长、监管明确与行业协同并进的关键阶段。客户关注的核心，已不仅是工具选择，更包括法律依据、合同安排、争议解决与跨机构服务衔接。基于论坛交流形成的启发，我方后续将重点从以下方向优化专业服务：一是持续加强保险金信托、家族信托及财富传承相关法律问题研究，密切关注监管政策与《信托法》修改动向，提升法律解读的前瞻性与准确性；二是在家族财富传承法律服务中，进一步完善合同审查、法律依据论证与争议解决路径研究，帮助客户更清晰地理解工具适用边界与风险安排；三是加强保险、信托、银行等跨领域知识储备，推动专业人才在复合知识结构与操作能力上的提升，更好适应跨机构协同需求；四是围绕客户常见疑问，强化合规沟通与风险提示，以审慎、专业的法律服务回应客户对法律保障和服务确定性的关切。
通过上述优化，我方希望为客户提供更贴合保险金信托发展趋势的法律支持：在客户咨询与合同文本审查中，注重合规基础与法律逻辑；在争议解决研究中，注重权责清晰与结果可预期；在跨机构协作中，注重沟通效率与服务衔接；在长期财富传承中，注重法律规划与家族目标的匹配。未来，大成家族办公室法律研究中心将继续深耕财富管理、家族信托与保险金信托法律服务领域，与行业各方共同推动保险金信托在规范中创新、在协同中发展，为高净值客户家庭财富传承提供更加稳健、专业、可持续的法律支持。